Serasa explica o que afeta a nota de crédito do consumidor

Uma pesquisa da empresa mostrou que a principal causa de baixa avaliação de crédito, o chamado "score", é o nome negativado



Emprestar o nome para outra pessoa fazer uma dívida é a principal fonte de problemas para quem depois vai procurar crédito, explica a Serasa Experian.

Uma pesquisa da empresa mostrou que a principal causa de baixa avaliação de crédito, o chamado score, é o nome negativado, e o mais comum é que isso ocorra porque a pessoa emprestou seu nome para parentes ou amigos tiraram empréstimos ou comprarem a prazo.



Muitos nem sequer sabiam que o amigou ou parente deixou de pagar a dívida e que seu nome foi para a lista de devedores da Serasa.

Segundo Fernanda Monnerat, diretora do SerasaConsumidor, quem pede o nome emprestado para fazer compras ou obter financiamentos faz isso, na maioria das vezes, por já ter restrições nos birôs de crédito.



“Normalmente a solicitação vem de um parente próximo ou amigo, fazendo com que o dono do nome se sinta constrangido em negar o favor”, explica.

“Quem ‘empresta’ dados pessoais acredita que a proximidade da relação garantirá que o outro honre a dívida assumida, o que nem sempre acontece”, argumenta Fernanda.

“O nome limpo é um dos bens mais preciosos do consumidor, por isso, emprestá-lo, mesmo que o solicitante seja um filho, mãe ou pai, está fora de cogitação: na prática, responde pela dívida quem legalmente a contraiu.”

Além do nome sujo, outros fatores reduzem a nota de crédito dos consumidores. São eles:

1) Divórcio ou separação

2) Desemprego, acidente ou doença

3) Esquecimento da dívida por mudança de endereço e não alteração dos dados cadastrais junto ao credor

4) Nome recentemente retirado do cadastro de inadimplentes.

5) Não usar crédito, o que impede o mercado de conhecer seu comportamento financeiro.

6) Não abrir o Cadastro Positivo

7) Pessoas que tiveram documentos roubados ou perdidos e que foram vítimas de fraudes de identidade, com bandidos usando os dados para abrir credito ou fazer compras.

A pesquisa da Serasa mostrou também que a maioria dos consumidores, ou 38%, têm risco médio, entre 301 e 700 pontos no score da empresa.

Os de baixo risco vem em seguida, com 32% do total e pontuação de 701 a 1.000. E os que possuem score baixo, com risco maior de inadimplência, são 30%, com notas ate 300 pontos.

As formas de melhorar o score são:

1) Limpar o nome

2) Pagar as contas em dia

3) Manter atualizados seus dados cadastrais

4) Abrir o Cadastro Positivo mesmo antes de usar o crédito.

Além da Serasa, também a Boavista SCPC têm seu cadastro positivo. O ideal é que o consumidor mantenha os dois cadastros atualizados.

Este conteúdo foi publicado originalmente no site da Arena do Pavini.

Dúvidas sobre consulta Serasa e Spc Brasil

Quais os serviços para pessoa física no Serasa experial e Spc? Por quanto tempo meu nome nome vai ficar no Serasa ou Spc? Confira ...

Consulta Serasa e Spc ! Qualquer pessoa pode consultar os órgãos de proteção? Somente pessoa jurídica pode fazer a Consulta Serasa e Spc Brasil e Scpc. Os cadastros de inadimplentes que constam nos bancos de dados do Serasa, Spc Brasil e Scpc são restritos, desta forma, somente instituições financeiras, empresas, lojas e estabelecimentos comerciais podem se associar aos órgãos para ter acesso as informações e tomar decisões de crédito e muitos outros serviços.

As empresas devem estar cadastradas, além disso o serviço é taxado com um valor mensal para utilizar as ferramentas de crédito disponibilizados pela Serasa.

Apesar de todos conhecerem a Serasa apenas como “Serasa”, atualmente o nome do órgão é “Serasa Experian”, depois da associação entre o órgão e a Experian, os nomes se fundiram tornando-se uma só, Serasa Expreiran.

Quais os serviços para pessoa física no Serasa Consumidor?

1 -) Atualização de cadastro – Facilita a concessão de créditos e financiamento bancários e em financeiras, emissoras de cartões de crédito e seguradoras, para basta atualizar o seu cadastro.
2 -) Consulta de CPF – A consulta para pessoa física pode ser feita pessoalmente nas lojas, pontos de atendimento ou por carta pelo titular do documento ou por um procurador.
3 -) Regularizar suas dívidas – A Serasa Experian auxilia na renegociação entre o consumidor e a empresa credora para regularização de pendências financeiras.
4 -) Documentos e cheques roubados – Serviço gratuito de alerta para evitar fraudes e uso indevido de seu nome e de documentos.
5 -) Cadastro Positivo – Com o Cadastro Positivo, brasileiros poderão ter mais acesso ao crédito e operações financeiras com melhores condições.

Como faço para saber se meu nome está no Serasa e Spc?

Para consultar os órgãos de proteção para verificar se existem registros de devedor no seu nome (CPF), a única maneira é indo diretamente a uma loja, ponto de apoio ou atendimento na sua cidade ou região. O extrato contendo ou não registros da situação cadastral é fornecida gratuitamente.

Por quanto tempo meu nome nome vai ficar no Serasa ou Spc?

Algumas pessoas estão dizendo que agora o prazo é três anos, é verdade? Nem mentira nem verdade, existe discussões judiciais fervorosas questionando o prazo, porém, legalmente o prazo continua sendo de cinco anos para alguns tipos de títulos e 3 anos para outros, leia: fazer consulta Serasa e Spc, consultar CPF pelo nome.

Já passou cinco anos, mas ainda continuam me cobrando?

Quando uma dívida completa o período estipulado por lei, ela não pode mais constar no banco de dados dos órgão de restrição ao crédito (Spc, Serasa, Scpc), nem tão pouco ser cobrada na Judicialmente. Mas, nada impede do credor fazer cobranças via telefone ou carta, afinal você esta devendo e o credor quer receber, não existe nenhuma lei que diga para a dívida deixar de existir.

Porque seu nome está no Spc e Serasa?

Esta pergunta é a mais fácil de responder, das duas uma, por que o consumidor não teve capacidade de honrar os compromissos financeiros firmados com um credor ou porque teve o nome inscrito indevidamente.

Posso consultar meu cpf grátis no Serasa e Spc?

Não, definitivamente a consulta Serasa e Spc não é possível, pela internet então, esquece.

Quatro passos para aumentar seu score

1º Passo para aumentar seu score

 Não solicite credito por um tempo ate aumentar o seu score pois muitas solicitações de crédito em seu nome abaixa o seu score.

2º Passo para aumentar seu score

Atualize os seus dados cadastrais no Serasa Experian e Equifax estes são os dois principais bureais de credito, é importante você atualizar os seus dados nestes sistemas porque quando você solicitar algum tipo de credito não haverá divergências entre as informações fornecidas por você com as que constam no sistema, isto facilita em muito a liberação do seu credito, e também aumenta sua pontuação estar com dados atualizados. para atualizar os seus dados no serasa faça da seguinte forma:

Entre no site do Serasa: http://www.serasaexperian.com.br/   existe duas possibilidades para atualizar seu cadastro na opção ATUALIZANDO SEUS DADOS essa forma é a mais eficaz pois você informa varias informações como conta corrente, renda ( que é o principal ) caso você não tenha comprovante de renda entre nesse site para comprovar com um decorehttp://www.comprovesuarenda.com

e a outra opção é abrindo seu cadastro positivo.

Primeira Opção:  e clique em para o consumidor ( onde as setas estão indicando)  clique em atualizar dados cadastrais, você terá que estar munido do numero de CPF, identidade, conta corrente etc... caso você tenha solicitando credito em vários lugares solicite ao serasa por carta a exclusão de todas as consultas em seu nome esta carta deve ser escrita a próprio punho e pode ser enviada junto com a papelada que você irá enviar a serasa para atualização de cadastro.

Segunda Opção: em ir na opção cadastro positivo é a mais simples, não se pede renda, conta corrente e etc.. não é tão eficaz como a primeira por não ser tão informativo como o outro, mas funciona também o importante é abrir seu cadastro positivo e estar atualizado. 

3º Passo para aumentar seu score

Cadastro para Pessoa Física EQUIFAX - Saiba como fazer *( O EQUIFAX mudou o template do site e nao tem a opção de atualização pelo site. Estou verificando se existe outra forma pra atualizar os dados no EQUIFAX quando conseguir posto aqui no Blog)*

 tem que cadastrar no equifax também
tem que ir no site http://www.boavistaservicos.com.br
na opção Apoio ao consumido, cadastro positivo conforme a imagem abaixo. 

  

cadastro para pessoa física equifax - saiba como fazer

1 - preencher o formulário cadastral de pessoa física disponível no site, imprimir e assinar.

2 - a seguir, você deve providenciar:

·         a) o formulário assinado com firma reconhecida e as cópias simples dos documentos citados abaixo:

o    - documento de identidade (rg)

o    - cadastro de pessoa física (cpf) ou carteira nacional de habilitação (cnh)

o    - comprovante de endereço (conta de água, luz ou telefone)

·         ou

·          

·         b) o formulário assinado (sem reconhecimento de firma) e as cópias autenticadas em cartório dos documentos citados abaixo:

o    - documento de identidade (rg)

o    - cadastro de pessoa física (cpf) ou carteira nacional de habilitação (cnh)

o    - comprovante de endereço (conta de água, luz ou telefone)

·          

3 - por último, basta enviar a documentação para a boa vista:

·         via correios
boa vista do brasil
rua Teixeira da silva , 217 | paraíso - são paulo
cep 04002-905
a.c.: área de dados

·          

·         via fax
boa vista do brasil
fax: (011) 3016-6709
a.c.: área de dados 

4º Passo para aumentar seu score

Apos a atualização dos seus dados que é um pouco burocrática  mas que é preciso pois esta atualização ajuda na sua reabilitação de credito,  movimente sua conta corrente, caso não tenha, abra uma conta corrente só com a abertura de uma conta corrente você já ganha alguns pontos no seu score, bem esta movimentação em sua conta consiste em, deixar dinheiro na conta por alguns dias, você pode depositar o dinheiro e sacar depois de uns dois dias e depois deposita novamente.., estas movimentações com alguns meses irão facilitar algum tipo de credito com o seu banco e ai esta o grande segredo do negócio porque você conseguindo o credito em algum lugar você terá a possibilidade de começar a aumentar o seu score, solicite ao seu gerente cheque e faça movimentações com cheque também, caso de inicio o gerente não libere faça um seguro, ou titulo de capitalização ou deposito programado em sua conta poupança isto aumenta sua pontuação interna com o banco e facilita a liberação de cheques, cheque especial e cartão de credito.

4° apos ter feito os três passos anteriores provavelmente você conseguira algum credito, tem que ter dedicação pague todas as suas contas rigorosamente  em dia ou de preferência adiantadas, seu score aumenta estas contas são luz, água, telefone, financiamento de faculdade em seu nome, crediários em lojas grandes, cartão de credito etc... um score considerado bom é acima de 750 e para financiamento de veiculo o score deve estar em torno de 840. para consultar o seu score acesse este site, http://www.consultaonlinescore.com ou http://www.scoredecredito.com/ site totalmente confiável , é tem varias consultas, para saber o seu score, limite de crédito estipulado pelo serasa, e para saber como está seu cadastro só consultar o credit burea que vem seu cadastro completo. 

Aumentar o score leva um pouquinho de tempo e depende de sua dedicação, mas seguindo todas  estas dicas com certeza o seu score irá aumentar, demora se meses ou anos dependendo de cada pessoa e de seu histórico de crédito

Nome limpo: 5 dicas para tê-lo de volta!

Pensando em como deixar o seu nome limpo? Às vezes, por conta de imprevistos financeiros, acabamos com o CPF negativado (nome sujo). Isso nos impede de uma série de coisas, que vão de seleção de emprego até abrir uma conta corrente. Nosso blog te dá 5 dicas para ter o nome limpo novamente!

Quais as restrições quando tenho “nome sujo”?

• Possiblidade de não ser considerado na seleção de emprego, principalmente em concurso público;
• Impossibilidade de abrir uma conta corrente;
• Impossibilidade de adquirir um cartão de crédito.

Atenção: a emissão de passaportes e vistos de entrada em outros países não podem ser restritos, apesar do seu nome estar negativado.

1. Como ter meu nome limpo de volta?

Para ter o seu nome limpo é necessário identificar para qual empresa você está devendo. No Brasil há 2 órgãos de proteção ao crédito: Serasa e Boa Vista (popularmente conhecido como SPC). O seu nome estará negativado na Serasa, caso você tenha dívida com um sistema financeiro (bancos) e serviços. Já a Boa Vista é responsável pela negativação dos nomes voltados às dívidas de comércio.

• Serasa: Clique aqui para saber passo a passo como limpar o seu nome.
• Boa Vista (SCPC): Clique aqui para saber passo a passo como limpar o seu nome.

2. Renegocie a dívida!

Identificou quem o deixou negativado? Então, hora de arregaçar as mangas e renegociar a sua dívida diretamente com a instituição. A renegociação de divida é uma chance a mais que o cliente tem em deixar o seu nome limpo mais uma vez. Seja honesto nessa hora: indique o quanto poderá pagar mensalmente para quitá-la. Além disso, preste sempre atenção ao Custo Efetivo Total (CET) dela e nunca somente à taxa de juro!

3. Renegociação não deu certo? Faça a transferência da dívida!

Transferência de dívida, simplificando, é uma troca de dívida. Isso acontece quando você substitui uma dívida por outra. É vantajoso quando a que já existente tem uma taxa de juros alta. Essa prática é comum para quitar as dívidas do cartão de crédito ou do cheque especial. Nessas situações, a transferência de dívida é útil, pois diminui significativamente os custos.

4. Planejamento financeiro para manter o nome limpo

O bom e velho planejamento financeiro! Não há como perder o controle das suas finanças com ele. Pelo planejamento, você verá exatamente onde está gastando mais do que deveria e como economizar com os seus rendimentos mensais. Já imaginou se é o famoso café pós-almoço que o está deixando negativado todos os meses?

5. Chega de gastos supérfluos

Não gaste o dinheiro que não tem. Essa é a primeira regra simples para começar a lucrar. Por isso, insistimos que siga em frente com o planejamento financeiro, pois ele lhe dará essa visão clara das suas finanças.

Nome limpo em cinco anos? Mito ou verdade: dívida de banco caduca?

A minha divida cai caducar em 5 anos? O nome limpa do nada?

Ao contrário do que muitos podem pensar, dívida de banco não caduca, ou seja, não se torna nula porque o prazo de validade terminou. O que acontece é que, depois de cinco anos, em média, o credor perde o direito de cobrá-la. De acordo com o artigo 205 do Código Civil, todas as dívidas têm um prazo determinado para prescrever o prazo de cobrança, variando de acordo com o tipo de débito. No caso de uma dívida de hospedagem, por exemplo, o consumidor só pode ser cobrado por ela dentro de um ano. Depois disso, o melhor negócio a se fazer é negociar a dívida pendente.

Se o consumidor tiver dívidas pendentes, muito provavelmente entrará para a lista de maus pagadores do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa. Isso vai dificultar os trâmites para compras futuras e até mesmo a conquista de um novo emprego (muitos analistas de Recursos Humanos acessam os bancos de dados do SPC e Serasa para conferir o status de cada concorrente). Para regularizar a situação, o consumidor tem de tentar negociar a dívida com o credor para pagá-la o quanto antes e voltar a ficar com o “nome limpo”. Assim, também será possível voltar a ter crédito no mercado.

Cobranças de não-pagamentos de boletos, cartões de crédito e cheque especial caducam após cinco anos, assim como empréstimos e financiamentos, de acordo com o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec). Mas se o credor cobrar a dívida em qualquer data dentro do prazo de prescrição da dívida, a contagem recomeça e o consumidor tem de encontrar uma forma de sanar essa cobrança, pagando tudo ou negociando o ainda que deve ao credor.

Dívida de banco caduca? Prazo máximo e outras informações

O nome do consumidor não pode permanecer em nenhum cadastro negativo por período superior a cinco anos ao fato que gerou a inscrição. O prazo começa a contar a partir da data de vencimento da conta. Para cada dívida adquirida e não paga, um cadastro é aberto no SPC e/ou Serasa. Após cinco anos, o consumidor volta a ter acesso ao crédito normalmente.

A melhor alternativa, porém, é o pagamento ou renegociação da(s) dívida(s). Assim, o seu nome será retirado dos cadastros de restrição logo após o acerto da primeira parcela. Essa renegociação deve ser feita diretamente com os credores. A empresa ou banco credor são os responsáveis pela solicitação da retirada. Caso não ocorra, o consumidor deve reivindicar esse direito junto ao órgão responsável pela cobrança e também junto aos órgãos de proteção ao crédito.

O consumidor, junto ao seu CPF, deve sair da lista do SPC e/ou Serasa no prazo máximo de cinco dias úteis. Se isso não ocorrer e a demora se fizer excessiva, o consumidor pode entrar com uma ação judicial por danos morais. O melhor mesmo é se manter em dia com os pagamentos e trabalhar para que nunca fique no vermelho. O bolso agradece!

A cada 20 segundos, um brasileiro é vítima de fraude de identidade

Quadrilha rouba dados pessoais para fechar negócios e pegar empréstimos.
Grande maioria das vítimas só descobre quando já está com o nome sujo.


Um brasileiro é vítima de fraude de identidade a cada 20 segundos. A quadrilha rouba dados pessoais para fechar negócios e até pegar empréstimos.
A grande maioria das vítimas só descobre quando já está com o nome sujo. Então começa a maratona para pessoa provar que levou um golpe e que não fez a dívida.
Informações pessoais, como endereço, data de nascimento, aparecem sem dificuldade para quem fizer buscas simples pela internet. Estelionatários usam esses dados para aplicar golpes. No ano passado, foram mais de 1,6 milhão vítimas.
Foi um susto atrás do outro. Primeiro, a Cristiane recebeu um telefonema avisando que alguém cadastrou digitais como se fosse ela no sistema biométrico do banco. E conseguiu fazer dois saques da conta: R$ 4,5 mil. Sorte que o banco reconheceu que não era ela porque os saques foram feitos no interior de São Paulo e Cristiane estava em Brasília.

Um mês depois, usaram os dados dela para tentar fazer uma compra e em seguida conseguiram contratar um pacote de internet em uma operadora de celular. Tudo usando informações corretas da Cristiane, como o CPF, a identidade...
"Aí eu já fiquei assim: Meu Deus, tem alguém usando os meus dados por aí. Eu fiquei perdida. Gente, e agora, o que eu faço?", contou a assessora de gestão de riscos Cristiane Esmeraldo.
Infelizmente, esse não é um caso isolado. Entre janeiro e novembro do ano passado, foram 1 1.655.628 tentativas de fraude em todo o país.
Os números são do Indicador Serasa Experian e indicam quando alguém usa dados de outra pessoa para tentar fechar negócios ou conseguir empréstimos.
Só em novembro foram 160 mil. E a maioria dos casos foi para fazer compras no setor de telefonia (35,5%); em segundo lugar, bancos e financeiras (29,3%).
A situação pode ficar ainda mais complicada para o consumidor se ele descobre que, além de estar sendo cobrado por algo que não comprou, já está com o nome sujo em um órgão de proteção ao crédito, como o SPC. Nesse caso, ele não vai conseguir nenhum empréstimo bancário, não pode fazer financiamento habitacional e nem pode assumir cargos públicos. 
E isso dá uma dor de cabeça danada. 
O Bom Dia Brasil teve acesso a um caso recente de Brasília: a cobrança que uma consumidora recebeu pela compra de duas linhas telefônicas, que ela não fez. A dívida, em 2014, era de R$ 871. Agora, quando soube que o nome já estava na lista de inadimplentes do SCPC, descobriu que já deve mais de R$ 2,8 mil.
Nem sempre dá para saber como os dados de identificação são fraudados. Mas alguns cuidados podem ajudar.

Principalmente para quem gosta de comprar pela internet. Neste caso, é fundamental pesquisar se a empresa é conhecida e confiável.

Também é bom evitar redes Wi-Fi desconhecidas, e nunca usar a mesma senha para todos os sites.
O advogado Geraldo Tardin, do Instituto de Defesa das Relações de Consumo, dá a dica para quem teve o nome negativado por causa de fraude. Ele explica que é preciso fazer primeiro um boletim de ocorrência, na polícia. E levar cópias deste boletim aos serviços de proteção ao crédito para que alertem os comerciantes e evitem novas compras. Depois tem que ir ao Juizado Especial de Pequenas Causas para entrar com uma ação para que o contrato seja anulado e mais.
"Declarar a nulidade, pedir para tirar o nome do SPC e Serasa. E pedir uma indenização por danos morais por todo esse transtorno e pela mácula, pelo fato da empresa ter negativado, ter te inscrito em um departamento de proteção ao crédito, aonde você não deve", ensinou o presidente do Ibedec, Geraldo Tardin.
Para entrar no Juizado de Pequenas Causas não é preciso ter advogado se o valor total da ação for de até 20 salários mínimos. Basta procurar o juizado da sua cidade que os funcionários do Tribunal de Justiça orientam e ajudam a fazer a ação.