Serasa explica o que afeta a nota de crédito do consumidor

Uma pesquisa da empresa mostrou que a principal causa de baixa avaliação de crédito, o chamado "score", é o nome negativado



Emprestar o nome para outra pessoa fazer uma dívida é a principal fonte de problemas para quem depois vai procurar crédito, explica a Serasa Experian.

Uma pesquisa da empresa mostrou que a principal causa de baixa avaliação de crédito, o chamado score, é o nome negativado, e o mais comum é que isso ocorra porque a pessoa emprestou seu nome para parentes ou amigos tiraram empréstimos ou comprarem a prazo.



Muitos nem sequer sabiam que o amigou ou parente deixou de pagar a dívida e que seu nome foi para a lista de devedores da Serasa.

Segundo Fernanda Monnerat, diretora do SerasaConsumidor, quem pede o nome emprestado para fazer compras ou obter financiamentos faz isso, na maioria das vezes, por já ter restrições nos birôs de crédito.



“Normalmente a solicitação vem de um parente próximo ou amigo, fazendo com que o dono do nome se sinta constrangido em negar o favor”, explica.

“Quem ‘empresta’ dados pessoais acredita que a proximidade da relação garantirá que o outro honre a dívida assumida, o que nem sempre acontece”, argumenta Fernanda.

“O nome limpo é um dos bens mais preciosos do consumidor, por isso, emprestá-lo, mesmo que o solicitante seja um filho, mãe ou pai, está fora de cogitação: na prática, responde pela dívida quem legalmente a contraiu.”

Além do nome sujo, outros fatores reduzem a nota de crédito dos consumidores. São eles:

1) Divórcio ou separação

2) Desemprego, acidente ou doença

3) Esquecimento da dívida por mudança de endereço e não alteração dos dados cadastrais junto ao credor

4) Nome recentemente retirado do cadastro de inadimplentes.

5) Não usar crédito, o que impede o mercado de conhecer seu comportamento financeiro.

6) Não abrir o Cadastro Positivo

7) Pessoas que tiveram documentos roubados ou perdidos e que foram vítimas de fraudes de identidade, com bandidos usando os dados para abrir credito ou fazer compras.

A pesquisa da Serasa mostrou também que a maioria dos consumidores, ou 38%, têm risco médio, entre 301 e 700 pontos no score da empresa.

Os de baixo risco vem em seguida, com 32% do total e pontuação de 701 a 1.000. E os que possuem score baixo, com risco maior de inadimplência, são 30%, com notas ate 300 pontos.

As formas de melhorar o score são:

1) Limpar o nome

2) Pagar as contas em dia

3) Manter atualizados seus dados cadastrais

4) Abrir o Cadastro Positivo mesmo antes de usar o crédito.

Além da Serasa, também a Boavista SCPC têm seu cadastro positivo. O ideal é que o consumidor mantenha os dois cadastros atualizados.

Este conteúdo foi publicado originalmente no site da Arena do Pavini.

Como aumentar seu score de crédito

Tá precisando de dicas sobre como aumentar seu score de crédito? A Serasa te ajuda! Primeiro, você precisa entender que, por ser um currículo financeiro, as ações para aumentar o score não têm efeito imediato, é preciso ter um pouquinho de paciência.

Além disso, ter um bom Score não é garantia de aprovação imediata do crédito. As empresas possuem seus próprios critérios de análise, e podem não consultar o score de crédito do consumidor na hora de oferecer crédito a ele.



Mas o fato é: ter uma boa pontuação pode ajudar a conseguir mais fácil aquele financiamento tão desejado.
4 dicas de como aumentar seu score





1) Limpe seu nome

Para aumentar o score, Limpar o nome é fundamental. Se você tem dívidas atrasadas, negocie com os credores e pague todas elas. Essa deve ser a sua prioridade. Sem isso, dificilmente você vai conseguir mudar o jeito que o mercado analisa o seu cadastro. Aqui, a gente explica como limpar o nome na Serasa. Além disso, aqui no Ensina, a gente tem um monte de dica simples de como organizar suas finanças para que você entenda quanto dinheiro você tem para pagas suas dívidas e também temos boas dicas sobre como se preparar para negociar dívidas.

Mas você limpou seu nome recentemente e seu score ainda não subiu? Calma.




Como você teve dividas e regularizou recentemente, agora mantenha a pontualidade nos próximos meses. Você precisa mostrar que seu comportamento mudou e que a sua pontualidade é permanente.

Quanto mais tempo você mantiver esse novo comportamento, de pagar em dia suas contas, melhor. Assim, nos próximos meses, os credores poderão reavaliar o risco de conceder crédito para você.



2) Atualize seus dados na Serasa

Essa é fácil. Basta manter seus dados pessoais sempre atualizados na Serasa. Quanto mais exatas forem as informações básicas sobre você como idade, endereço e telefone, mais confiável será o seu cadastro. Não esqueça: comunique também a Serasa sempre que alterar alguma dessas informações. Não quer atualizar os dados online? Dá para ir em uma agência também. Encontre uma agência Serasa perto de você.
3) Pague suas contas em dia

Pague sempre suas contas em dia. Se puder, inclua tudo no sistema de débito automático. Basta solicitar junto as empresas de energia elétrica, telefonia e gás. Hoje a maioria das empresas já oferece essa facilidade. Assim você não corre o risco de esquecer uma conta e ter seu nome negativado por conta deste descuido.
4) Faça um cadastro positivo

O Cadastro Positivo é um jeito simples de registrar as informações que as empresas consideram importante na hora de liberar crédito para o consumidor: quantas contas você já pagou, seu bom relacionamento com bancos e empresas.

Como você teve dividas e regularizou recentemente, agora mantenha a pontualidade nos próximos meses. Você precisa mostrar que seu comportamento mudou e que a sua pontualidade é permanente.

Quanto mais tempo você mantiver esse novo comportamento, de pagar em dia suas contas, melhor. Assim, nos próximos meses, os credores poderão reavaliar o risco de conceder crédito para você.



2) Atualize seus dados na Serasa

Essa é fácil. Basta manter seus dados pessoais sempre atualizados na Serasa. Quanto mais exatas forem as informações básicas sobre você como idade, endereço e telefone, mais confiável será o seu cadastro. Não esqueça: comunique também a Serasa sempre que alterar alguma dessas informações. Não quer atualizar os dados online? Dá para ir em uma agência também. Encontre uma agência Serasa perto de você.
3) Pague suas contas em dia

Pague sempre suas contas em dia. Se puder, inclua tudo no sistema de débito automático. Basta solicitar junto as empresas de energia elétrica, telefonia e gás. Hoje a maioria das empresas já oferece essa facilidade. Assim você não corre o risco de esquecer uma conta e ter seu nome negativado por conta deste descuido.
4) Faça um cadastro positivo

O Cadastro Positivo é um jeito simples de registrar as informações que as empresas consideram importante na hora de liberar crédito para o consumidor: quantas contas você já pagou, seu bom relacionamento com bancos e empresas.




Viu como é simples? Agora que você descobriu como aumentar seu score de crédito comece a melhorar sua pontuação. E se precisar de alguma ajuda ou informação, é só perguntar aí nos comentários que a gente responde.

10 mitos e verdades sobre o Serasa Score

Alguém já te falou que consultar o seu score de crédito é difícil ou burocrático? Esse é um dos mitos que estão relacionados à pontuação dos consumidores. Na realidade, a consulta é fácil, simples, pode ser feita pela internet e, o melhor, é grátis.

Conheça mais a respeito da pontuação de crédito e veja 10 mitos e verdades sobre o Serasa Score. Com isso, você vai saber como aumentar os seus pontos e conseguir mais fácil aquele cartão ou um empréstimo.



1 – Colocar CPF na nota fiscal aumenta a pontuação

Mito! A inclusão do CPF na nota fiscal não faz parte das informações que são usadas para o cálculo do seu Serasa Score. Assim, colocar ou não o CPF na nota não afeta sua pontuação



2 – Consigo financiamento com score baixo

Verdade! É difícil, mas é possível. Claro que melhorar seu score pode ajudá-lo a obter crédito no mercado. No entanto, a decisão de conceder o crédito é sempre da empresa para quem você pediu.

A Serasa não interfere nessa decisão, pois cada empresa tem seus próprios critérios e políticas para fazer negócios. Além disso, as empresas também podem usar outras informações, como o bom relacionamento com elas, na análise de crédito.
3 – O score aumenta logo após pagar a dívida

Mito! O pagamento e a regularização das dívidas aumentam a sua pontuação, mas leva um tempo para que o score suba. Não tem fórmula mágica para aumentar o Serasa Score rápido.

Por isso, o quanto antes você quitar as suas contas e limpar o seu nome, melhor para a sua pontuação. Se alguém diz que tem uma forma de mudar a pontuação instantaneamente, CUIDADO. Isso é um golpe.


4 – Consultar o score é grátis

Verdade! Com um cadastro simples, você confere seu score sem sair de casa, quando quiser e, o melhor, sem pagar nada.


5 – O score pega todo meu histórico financeiro

Mito! De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, as dívidas prescrevem cinco anos após a data de vencimento. E o nome do consumidor não pode permanecer em cadastros de inadimplentes por período superior à prescrição.

Por isso, os débitos com mais de 5 anos não são considerados no cálculo do Serasa Score.
6 – O Serasa Score é uma ferramenta reconhecida

Verdade! A pontuação de crédito é utilizada há mais de 100 anos em diversos países em todo o mundo.

O Serasa Score usa informações claras, objetivas, verdadeiras e relevantes para a análise de risco de crédito. Ele tornou a informação sobre a pontuação acessível para cada consumidor.

Assim, a tendência é que o consumidor se beneficie com a oferta mais justa de juros para os empréstimos e financiamentos.
7 – O Serasa Score só usa dados negativos

Mito! O seu Serasa Score utiliza informações cadastrais, negativas, positivas (desde que você tenha o cadastro positivo aberto na Serasa) e comportamentais em relação à solicitação de crédito disponíveis na base de dados da Serasa no momento da consulta.
8 – A minha pontuação não está aberta para qualquer pessoa

Verdade! O score é um serviço oferecido pela Serasa para o conhecimento do próprio consumidor e para auxiliar empresas na análise de crédito e tomada de decisão sobre negócios. Outros consumidores não têm acesso ao seu score.



9 – Só há uma maneira de se calcular o score

Mito! O Serasa Score é apenas uma forma de se calcular a pontuação de crédito. Outros birôs têm maneiras diferentes de pontuar o consumidor.

Além disso, as informações que são usadas em cada birô podem ser diferentes. Quanto mais atualizadas estiverem as suas informações na Serasa, melhor para o seu score.
10 – Ter renda maior aumenta o score

Mito! O salário não afeta a pontuação no Serasa Score. O importante para o seu score são os seus hábitos financeiros, pagar as contas em dia e evitar o endividamento.
Bônus: uma importante verdade sobre o score

Quase metade dos consumidores que consultaram o Serasa Score em abril aumentaram a pontuação no mês seguinte. Isso aconteceu porque, ao checar a pontuação, eles tomaram medidas para melhorar o score.

Score sobe de quanto em quanto tempo?

Você já se perguntou de quanto em quanto tempo o score sobe? Saiba que não está sozinho. Muita gente tem essa dúvida.

A resposta é simples. A pontuação do Serasa Score é dinâmica. Ou seja, pode variar de um dia para o outro.

E o que influencia essa variação? O seu comportamento como consumidor, o seu relacionamento com o mercado.



Por exemplo: você sempre paga as suas contas em dia? Ou às vezes se esquece e acaba atrasando um pouquinho aqui ou ali? Tem Cadastro Positivo aberto e contas no seu nome? Usa produtos de crédito

Todas as respostas para essas perguntas demonstram o seu comportamento como consumidor. A forma como você usa o crédito afeta a sua pontuação.

De uma forma geral, a frequência de mudança do seu Serasa Score depende só de você!
4 passos para consultar grátis seu score
Acesse o site do SerasaConsumidor;
Digite o seu CPF e clique em consultar;
Faça o seu login. Ou, se for o caso, faça o seu cadastro;
Em seguida, você verá o seu Serasa Score. E também a pontuação média das pessoas do seu CEP e da mesma faixa de idade.

Na mesma página, você terá dicas para melhorar a sua pontuação.
Como o Serasa Score é calculado?

A pontuação leva em conta:
As suas informações cadastrais;
Dados de negativação (se você tem alguma dívida em aberto, por exemplo);
Dados positivos (desde que você tenha o cadastro positivo aberto na Serasa); e Informações comportamentais em relação a pedidos de crédito disponíveis na base de dados da Serasa no momento da consulta.